“Dividir as contas lá de casa. Com o divórcio, como será?”
Destaque
A DECO INFORMA… E foram felizes para sempre… Na realidade muitas vezes este desfecho só acontece nos filmes. O que sucede às dívidas perante um divórcio? E os bens do casal?
Face ao divórcio ambos responderão pelas dívidas contraídas em sede de casamento, exceto no regime de separação de bens. Gostaríamos, contudo, de referir alguns tipos de dívidas que, pela sua especificidade e/ou montantes envolvidos, deverão ter um tratamento e atenção especial por parte dos titulares.
Crédito à habitação
Perante uma situação de divórcio e mesmo que um dos ex-cônjuges se responsabilize pela dívida, perante o credor os dois serão responsáveis e podem vir a ser interpelados a pagar. Para evitar mais problemas e salvaguardar ambas as partes, a venda do imóvel ou a exoneração de um dos titulares poderá ser a solução. Qualquer decisão em processo de divórcio não se poderá sobrepor ao estipulado no contrato de crédito à habitação, pelo que este vigorará no futuro, nos mesmos termos. Face a eventual incumprimento das prestações de crédito, os dois titulares responderão pela dívida. Seria aconselhável tentar encontrar solução alternativa que permita o cumprimento por parte de quem fica com o imóvel uma vez efetuadas as partilhas, mas carecerá de aceitação por parte do banco.
O banco em caso de reestruturação do crédito à habitação, por força de separação judicial de pessoas e bens, não poderá agravar os encargos com o mesmo, nomeadamente proceder à alteração de spread;
Contas à ordem
O encerramento destas contas só poderá ser feito com a concordância e assinatura de todos os titulares. Seria desejável encerrar contas conjuntas antes do divórcio. Contudo, quando houver crédito associado tal não se apresentará viável.
Depois do divórcio refaça o seu orçamento familiar e procure encontrar soluções que viabilizem a sua nova situação financeira.
Contacte os credores e peça ajuda na renegociação de créditos/dívidas. Não se deixe conduzir pelos acontecimentos: Deve agir antecipadamente e não arrastar situações de risco de incumprimento.
GPI DECO Algarve
A DECO INFORMA… Já planeou como vai ser em termos de “quem pagará o quê” lá em casa ou do que fazer com as eventuais poupanças ou com o rendimento? Já se questionou sobre a possibilidade de ter uma conta conjunta ou preferirá contas separadas? E se quiserem comprar casa a crédito?
Uma nova e exigente etapa financeira estará certamente para chegar.
O casal terá um importante desafio pela frente: Como lidar com o dinheiro em conjunto?
Qual deve ser a responsabilidade e o contributo de cada um na economia conjunta e no orçamento familiar futuro?
Deixamos aqui algumas dicas que os poderão ajudar na hora de tomar decisões e planear em conjunto:
- Conversar abertamente e de forma transparente sobre a repartição das despesas e encargos;
- Definir se pretendem manter contas separadas e ter uma conta conjunta para os gastos da casa ou se optam por uma única conta, ajudará a evitar problemas no futuro;
- Estabelecer o hábito de registar todas as despesas e rendimentos e elaborar um orçamento familiar;
- Planear metas e objetivos para concretizar os “sonhos a dois” e a forma e prazo para os alcançar (Ex. º comprar carro ou casa ou as próximas férias), no curto e médio/longo prazo e quantifique o esforço financeiro mensal para os atingir;
- Adequar os gastos à capacidade financeira. O ideal seria mesmo viver um nível abaixo das capacidades para conseguir atingir mais facilmente os objetivos. Por exemplo se ganham 1000€ tentem viver com 900€ e coloquem 100€ numa poupança.
- No economizar estará também o ganho, criar um Fundo de Emergência, porque imprevistos acontecem mesmo!
No que concerne à casa, a decisão também deve ser ponderada. Comprar ou arrendar casa dependerá uma vez mais dos objetivos do casal. A compra de casa a crédito será talvez a decisão mais importante da vida a dois e deve ser devidamente ponderada. A estabilidade profissional, possibilidade de mobilidade futura, a capacidade financeira inicial para entrada na compra do imóvel e a taxa de esforço, entre outros aspetos devem ser devidamente analisados.
Porque não fazer um pequeno sacrífico no início de vida a dois, optando por um apartamento mais pequeno e futuramente criar condições para concretizar o sonho de um apartamento maior? Ou começar por arrendar e pensar em comprar casa no futuro, com uma maior estabilidade financeira? Para que a vida financeira do casal seja tranquila e segura, planear é preciso.
GPI DECO-Algarve
A DECO alerta todos os consumidores para o término dos direitos excecionais e temporários relativos aos serviços essenciais no próximo dia 30 de junho. As medidas tinham sido implementadas no contexto da pandemia provocado pela COVID-19 para dar resposta temporária às dificuldades enfrentadas pelos consumidores, apoiando-os e garantindo o acesso aos serviços públicos essenciais, como o fornecimento de eletricidade, gás natural, água, e os serviços de telecomunicações.
A DECO relembra que o fornecimento de eletricidade, gás natural e água não pode ser cortado, desde o dia 1 de janeiro até 30 de junho de 2021, ainda que por falta de pagamento das faturas.
Também os serviços de telecomunicações não podem ser suspensos até 30 de junho, por falta de pagamento das faturas, em caso de desemprego, de quebra de rendimentos do agregado familiar igual ou superior a 20%, ou de infeção por COVID-19.
Os consumidores que se encontrem em situação de desemprego, ou quebra de rendimentos do agregado familiar igual ou superior a 20% face aos rendimentos do mês anterior, podem cancelar o seu contrato de telecomunicações sem qualquer penalização, até 30 de junho. Em alternativa, e nas mesmas condições, podem solicitar a suspensão do contrato de telecomunicações, sem penalizações, retomando-o a 1 de janeiro de 2022, ou noutra data a acordar com o operador.
A DECO reforça que estes direitos terminarão no dia 30 de junho de 2021. A partir de 1 de julho caso existam valores em dívida as empresas poderão cortar os serviços, desde que enviem um pré-aviso de corte nos termos da lei.
Assim, existindo valores em dívida, aconselhamos que negoceie um plano de pagamentos adequado aos seus rendimentos atuais. A DECO poderá ajudá-lo a contactar a empresa para estabelecer um plano de pagamentos justo e adequado aos seus rendimentos. Peça a nossa intervenção através dos seguintes contactos: 21 371 02 00; Este endereço de email está protegido contra piratas. Necessita ativar o JavaScript para o visualizar. e formulário site.
A DECO já questionou as entidades reguladoras sobre o universo de consumidores afetados no sentido de se encontrarem soluções que reforcem a sua proteção atenta a sua especial vulnerabilidade, bem como procurou junto dos prestadores de serviços estabelecer contactos céleres e eficazes para resolução das situações que os consumidores nos façam chegar.
Continuaremos a acompanhar o impacto social e económico desta pandemia na vida dos consumidores e tudo faremos para salvaguardar e garantir a defesa dos seus direitos e legítimos interesses.
GPI DECO-Algarve
A DECO INFORMA… Muitos jovens abrem e começam a gerir a sua primeira conta à ordem quando se iniciam no mercado de trabalho ou quando entram para a universidade. O cartão de estudante é, muitas vezes, também cartão de débito associado a uma conta à ordem.
É a partir deste momento que a maioria dos jovens consumidores têm acesso ao seu primeiro cartão de crédito. O banco concede um plafond e o estudante vai gastando até que surge o dia em que tem de devolver o dinheiro que o banco lhe emprestou. E com juros. As contas começam então a complicar-se.
Nesta fase, porventura, o primeiro passo de maior impacto na vida financeira do estudante será o recurso ao crédito. O crédito estudante ou para formação prevê um período de carência, em que só paga juros. Veio facilitar o acesso ao ensino e à formação a quem não dispõe de meios financeiros para tal, mas o estudante deve saber que vai pagar juros. Por isso deve preparar-se para quando tiver de pagar o empréstimo e não prolongar o prazo mais do que o necessário. Quanto mais tempo estiver a pagar, mais juros suportará. Logo, mais caro lhe vai sair o crédito no final.
A oferta deste tipo de produto, ao nível de créditos para estudantes, é diversificada e com juros bonificados, podendo incluir uma Garantia Mútua por parte do Estado.
Mas se optar por essa solução, compare. A escolha do melhor crédito estudante, poderá levar a uma poupança considerável. Não peça mais do que necessita e previna incumprimentos.
A saída de casa dos pais para ir estudar e o início de uma atividade profissional provocam uma mudança significativa na vida dos consumidores que passam a ter que gerir o seu dinheiro.
É fundamental fazer uma boa gestão financeira o que implica a tomada de decisões e opções no dia-a-dia. Os nossos desejos são ilimitados, mas o nosso dinheiro não. Por isso temos que saber fazer escolhas.
Regras básicas para gerir o dinheiro:
1. Fazer um orçamento: É importante saber quanto dinheiro ganhamos e saber que gastos vamos ter. Para isso, um orçamento é um instrumento essencial.
2. Economizar: A adoção de gestos simples em casa pode também fazer toda a diferença. Por exemplo, diminuídos os gastos de água, eletricidade ou gás. Promoções podem ser uma ótima opção para a carteira quando bem utilizadas.
3. Criar metas e objetivos: Poupar pode ser difícil, mas tendo presente que metas e objetivos se pretende atingir torna-se muito mais fácil e eficaz.
4. A aplicação do dinheiro também deve começar a ser pensada: Com tantos produtos financeiros disponíveis, temos de verificar qual é a melhor opção tendo em conta a nossa situação.
GPI DECO-Algarve
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